Самые лучшие накопления в домашних условиях. Как накопить деньги быстро: советы по накоплению нужной суммы при маленькой зарплате и школьникам

Так уж повелось, что на нашем сайте много времени уделяется вопросам ведения семейного бюджета, вопросам экономии и способам накопления денежных средств и формирования финансовой подушки безопасности.

Не будет исключением и эта статья, из которой вы узнаете, как начать копить деньги с нуля.

Наличие «за душой» некоторой суммы денег, отложенной «про запас» или для возможных неотложных нужд, радует любого обладателя такого денежного запаса. Но, исходя из реальности, в которой живут многие семьи, особенно это касается молодых семей, денежные накопления имеются далеко не у всех. И, периодически, возникает вопрос о том, что пора бы уже начать копить.


Как говорится про любое дело, а вопросы накопления не исключение из этого правила, главное – это начать. Конечно, начинать копить деньги с нуля это сложно, особенно для молодежи, которая просто физически не может откладывать деньги в силу своего возраста и желания как можно быстрее их истратить на всякие необходимые вещи.

Сложно откладывать деньги и в том случае, когда весь получаемый вами доход практически сразу расходуется на нужды семьи, и к концу месяца не только не остается денег для накоплений, но и не хватает дотянуть до зарплаты. Как правильно распределить заработную плату на месяц можно прочитать по ссылке.

Основные способы начала накопления денег с нуля

1. Начинаем копить с «незапланированных денег». Например, вам вернули старый долг, или вы получили премию на работе, или вы продали что – то из имущества. Или, как вариант, родители подарили вам на день рождения некоторую сумму денег.
Сразу же отложите эти деньги. Или, хотя бы их часть.
Такой способ начала накоплений, пожалуй, наиболее оптимальный из всех. К сожалению, для многих семей и молодых людей он недоступен.

2. Получили заработную плату. Сразу же, до того как начнете распределять полученную сумму на обычные нужды семьи, отложите 10 %.
Именно десять процентов. Постарайтесь их не тратить. Уберите подальше и представьте, что этих денег у вас нет.
Вполне возможно, что часть из этих отложенных денег вы истратите, но какая – то часть все равно останется.

3. Считаем свои доходы и расходы. Выискиваем резервы для экономии и возможности откладывать. Сэкономленные деньги откладываем.

4. На какое-то время, пока не будет сформирован необходимый запас денег, отказываемся от некоторых развлечений. Например, вместо ужинов в кафе, начинаем готовить дома и соответственно ужинать дома. Или сокращаем количество выходов «в свет», хождений в кино и на выставки, в развлекательные центры и т.п. Ограничиваем хождение по магазинам за новыми вещами или бытовой техникой.

Конечно, это сложно. Но вы - же хотите обезопасить себя от возможных финансовых потрясений? Поэтому, лучше потерпеть сегодня, и обойтись без новых вещей или развлечений, зато в случае внезапного кризиса или внезапной потери работы, или чего – либо еще внезапного и непредвиденного, вы не будете бегать по городу в поисках людей, которые могли бы вам дать денег в долг. Да, на банки в такой ситуации то же не стоит надеяться. Если вы нигде не работаете, кредит вам никто не даст.

Основные правила накопления денег

Конечно, правила накопления денег – это условное понятие. Но соблюдение хотя бы некоторых из этих правил поможет вам не только начать копить деньги с нуля и накопить необходимую сумму, но и немного приумножить ее.

1. Не бойтесь начинать копить. Даже если не получилось начать копить в этом месяце, начинайте в следующем. Не отчаивайтесь и не опускайте руки. Постепенно вы привыкните откладывать деньги, и накопление с нуля будет уже не таким страшным, как казалось в самом начале.

2. Установите цель накопления. Какую сумму вы хотите накопить. Это должна быть реальная цифра. Не заоблачная и не очень маленькая. Оптимальный размер для начала накоплений – это три ваших ежемесячных дохода. Например, при заработной плате в 20 000 рублей оптимальная цель накопления – 60 000 рублей.


3. Старайтесь каждый месяц откладывать одну и ту же сумму денег. Если получится отложить больше – отлично. Если не получается отложить необходимую сумму, отложите меньшую, но все равно сделайте это. Любая копейка, даже небольшая отложенная сумма, постепенно, пусть и гораздо более медленными темпами, приводит вас к необходимому порогу накопления денег.

4. Тратить отложенную сумму на обычные нужды нельзя. Это ваш запас прочности, неприкосновенный запас, который может быть израсходован только в случае непредвиденных обстоятельств.

5. Если в какой - то момент времени возникла необходимость воспользоваться накопленными деньгами, например, в ситуации, когда заработной платы не хватает на какие - то необходимые покупки или платежи, желательно позже вернуть эти деньги обратно. Лучше, в немного большем объеме, чем вы брали.
Представьте, что вы взяли деньги в долг и возвращаете их с процентами.

6. Для накопления денег лучше всего использовать вклад в банке. От этого вижу только плюсы: и проценты по вкладу начисляются, и лишний раз за деньгами вы уже не побежите. То есть, деньги будут «целее».

Да, скажете вы, банки закрывают «пачками».

Но, во – первых, существующая в нашей стране система страхования вкладов гарантирует возврат вклада в размере до 1 400 000 рублей.

Во – вторых, для людей, начинающих копить деньги с нуля, быстро достигнуть такой суммы будет, пожалуй, проблематично.

Очень хочется надеяться, что мои советы помогут вам не только начать копить деньги, но и довести этот процесс до логического конца, то есть до необходимой суммы.

Большинство, скорее всего, сталкивалось с проблемой, когда необходимо быстро накопить деньги, а задача оказывается не такой уж и лёгкой. И даже если вы являетесь экономически грамотной личностью, это не всегда выступает гарантией, что ваша затея увенчается успехом.

Чаще всего многие продолжают наблюдать картину: деньги уходят сквозь пальцы. И это несмотря на все усилия. Так как накопить деньги максимально быстро и безболезненно? И как раз об этом мы сейчас поговорим…

Какая основная проблема на пути к финансовому благополучию

Когда-то финансисты очень верно подметили, что проблема заключается не столько в избыточных тратах, сколько в низких доходах. И это более чем верно! Тот, кто решился скопить определённую сумму, в первую очередь, должен рассмотреть возможность дополнительного заработка. Особенно это касается личностей, которые живут от зарплаты до зарплаты, и для которых деньги – это самая болезненная тема.

Ведь сколь бы не велико было желание накопить деньги, в условиях, когда затраты равняются или что ещё хуже, превышают ваши доходы, сделать это практически невозможно. Конечно, можно изучить все возможные методы экономии средств и оптимизации затрат, однако, единственное к чему приведут вас эти новые навыки – депрессия или нервный срыв.

Безусловно, вы некоторое время продержитесь «на бобах» и, возможно, первое время вас будут радовать определённые успехи на этом новом пути, но аскетизм в жизни редко сочетается с душевным равновесием. А вот освоение новых горизонтов, помогающих заработать дополнительные деньги, способны окрылить и подарить крепкую веру в себя. Само собой, что продолжать при таких условиях вам будет значительно легче.

Эффективные способы скопить деньги

В ситуации, когда необходимо накопить определённую сумму, экономически подкованные люди советуют придерживаться определённой стратегии.

1) Вначале следует провести мониторинг своих доходов и затрат, а это значит, что на протяжении месяца вам придётся записывать все статьи поступления средств, а также ваши расходы. Это просто необходимо, чтобы понимать, куда же уходят деньги. К счастью, для формирования новой привычки большинству необходим всего лишь 21 день, так что в дальнейшем вы будете осуществлять этот процесс на автомате.

2) После анализа полученных данных вы, скорее всего, будете пребывать в недоумении. Естественно, для вас окажется сюрпризом тот факт, что вы не так уж и мало зарабатываете, а вот расходуете деньги в основном на всякие, чаще всего ненужные, мелочи. Либо же потакаете своим вредным привычкам. В общем, это отрезвляющий опыт.

3) Далее вам стоит определиться с суммой, которую вы будете ежемесячно откладывать. Специалисты сходятся во мнении, что вы практически неощутимо для качества собственной жизни сможете откладывать 10–15% от собственного дохода. Однако чтобы ускорить процесс стоит откладывать в 2 раза больше. Либо вы можете установить фиксированную сумму, которая ежемесячно, несмотря ни на что, будет уходить в накопления.

4) На этапе, когда вы определяетесь с месячным размером сберегаемых средств, хорошо бы продумать личный или же семейный бюджет. Он должен включать в себя не только обязательные траты (еда, транспорт, коммунальные и прочие платежи) и деньги, которые вы пытаетесь накопить, но и средства на непредвиденные расходы (внезапные поломки, ремонт, необходимое лечение), а также некий резерв на развлечения.

5) Следует понимать, что люди не машины. И если отказать себе в небольших радостях и положить все средства и силы на достижение единой цели «накопить денег», то вы, скорее всего, часто будете заниматься саботажем самих себя, а то и вовсе махнёте рукой на это безрадостное дело. А вот что следует взять под контроль, так это собственные вредные привычки. Это действительно тот случай, когда деньги выбрасываются на ветер. Естественно, сразу вам будет сложно отказать себе в столь привычных вещах. Но это от вас и не требуется. Как только вы определили приблизительную сумму, которая уходит на потакание вашей вредной привычке, то сразу же разделите её пополам и именно эти деньги включите уже в бюджет. Далее, вам всеми силами придётся вписываться в рамки этой суммы. Аналогичным образом можно поступить и в следующем месяце. Так, глядишь, и двух зайцев убьёте: и деньги сэкономите, и от ненужной привычки избавитесь.

6) Как только вы определитесь с суммой накоплений и позициями собственного бюджета, следует решить вопрос: где же вы будете хранить деньги? Как известно, не такая уж проблема накопить средства. Куда сложнее удержать и . В ситуации, когда вы не доверяете себе и боитесь поддаться какому-нибудь искушению, и потратить отложенные деньги, вам лучше доверить свои средства банковским учреждениям. Только выбирайте проверенный и стабильный банк, и отдайте предпочтение не простому накопительному счёту, а как минимум депозиту. Так, вы сможете не только приумножить свои сбережения, но и защитить их от инфляции. В идеале, конечно, стоит освоить азы инвестирования. Но если вы видите, что это откровенно не ваша стезя, то лучше не рискуйте. Это тот случай, когда «тише едешь – дальше будешь». Главное – это сохранить деньги.

7) Конечно же, счёт в банковских структурах не единственный способ накопить деньги. Тем более в наше нестабильное время. Если вы относитесь с недоверием к подобным заведениям, то найдите среди членов своей семьи самого ответственного и не подверженного расточительству человека, и назначьте его своим личным «казначеем».
Но опять же, тут остро выступает вопрос об инфляции. Так что если вы собираете деньги с единой целью «просто накопить» или же на «чёрный день», то ещё раз подумайте об уместности процесса.

8) Оптимизируйте ваши затраты и станьте адептом экономии. Как известно, сэкономленные деньги – это ещё одна статья вашего дохода. Поэтому определитесь с местами закупок продуктов, косметики и бытовой химии. Не стыдитесь оформлять дисконтные карты, использовать специальные бонусы и купоны, ходить на распродажи, а также торговаться на рынке. Возможно, поначалу вам и придётся побороться с собой, тем не менее, именно таким образом, вы сможете сохранить значительную часть ваших средств. А сохранить деньги, опять же, значит – накопить их.

9) Не исключено, что в процессе накопления средств, а также следованию бюджету, вы столкнётесь с рядом проблем. Но никто и не говорил, что накопить деньги просто. Однако если прибегать к ряду хитростей, шансы выйти из этой схватки победителем значительно возрастают. Так, о чём же стоит помнить?

— При закупке продуктов или же других необходимых товаров ориентируйтесь сугубо на заранее составленный список. Избегайте импульсивных покупок.

— Во избежание лишних трат, не ходите за покупками голодными либо в подавленном настроении. Вам обязательно захочется порадовать себя какими-то ненужными и незапланированными мелочами или сладостями.

— Берите с собой деньги сугубо на нужные покупки, согласно вашему списку. То же правило можно применять относительно ежедневно выделяемых средств. Пусть это будут деньги лишь на проезд и обед (хотя если брать домашний обед с собой, то и эту позицию получится уменьшить, а вот здоровье – приумножить).

— Не носите кредитные и депозитные карты с собой постоянно. Это также поможет сохранить вам значительную сумму.

— Практикуйте метод «отложенной покупки». Так, вы сможете реально оценить необходимость той или иной вещи для вас и избежать лишних трат.

10) Никогда не забывайте о . Ничто так не отрезвляет в борьбе со спонтанными желаниями, как напоминание о том, ради чего всё это затевалось. Если вы решили накопить деньги на отдых, то чаще проглядывайте рекламные туристические буклеты, а ежели речь идёт о машине или квартире, также не забывайте подпитывать время от времени свою мечту. Теперь дорогие друзья, рекомендую посмотреть очень интересный и познавательный мультик, который указан ниже…

Чего лучше избегать, если вы копите деньги

Как уже упоминалось, многие люди, решившие скопить определённый капитал, сталкиваются с одинаковыми проблемами и попадают в аналогичные ловушки. А именно:

А) Клянутся себе, что будут строго придерживаться намеченного пути и лишают себя всех радостей.

Б) Испытывают острое чувство вины, если потратились на что-то бесполезное.

В) Часто не откладывают задуманную сумму либо откладывают бесцельно просто, чтобы накопить.

Но все эти проблемы решаемы, в чём вы могли лично убедиться благодаря этой статье. Ведь она была создана с одной целью, помочь людям накопить деньги. Тем не менее, хочется вернуться к самому её началу и напомнить: увеличивайте уровень доходов! И кто знает, возможно, другие советы вам уже не пригодятся.

Ну вот и все, дорогие друзья также, также мы настоятельно рекомендуем вам прочитать очень полезную и уникальную статью — . В данной статье собраны реальные и успешные истории заработка денег для покупки собственного автомобиля.

Тенденции развития финансово–экономических отношений привели к широкому развитию потребительского кредитования и споров относительно того, где лучше хранить деньги. Все больше и больше людей соблазняются возможностью быстрого и легкого приобретения понравившейся вещи, рассчитывая на то, что последующее погашение кредита не будет обременительным на фоне их общих расходов.

Однако со временем выясняется, что сумма, выплаченная на возврат кредита, оказывается намного большей, чем первоначальная стоимость покупки. К тому же нередко оказывается, что в то время как на погашение кредита все еще тратится немалая часть семейного бюджета, да и времени тоже, желанное приобретение перестало радовать и даже утратило свою потребительскую ценность. Поэтому такая немудреная финансовая операция, как копить деньги – в банке или иным способом – является основой финансового благополучия и уверенности в завтрашнем дне для человека любого достатка и для любого семейного дома.

Как быстрее копить деньги?

Большинству людей бывает психологически очень трудно как постоянно откладывать определенную сумму денег, так и удержаться от соблазна выйти за пределы запланированных трат. Успешно решить задачу, как копить деньги дома, не так уж трудно, если придерживаться нескольких достаточно простых, но обязательных правил.

  1. Четко определить, для чего вам нужны деньги (приобретение автомобиля, финансовая подушка безопасности, взнос за покупку дома и т.п.) и лучше сделать именно эту цель приоритетной в своих тратах;
  2. Оценить величину требующейся суммы и ориентировочный период, когда эти деньги вам могут понадобиться.
  3. Ежедневно учитывать расходы, желательно сохраняя чеки длма, что позволит лучше спланировать семейный бюджет. Не следует выходить за пределы необходимых трат, если к этому не вынуждают чрезвычайные обстоятельства.
  4. Ежемесячно складывать в «копилку» в укромном месте дома не менее 10% доходов, придерживаясь при этом правила: в первую очередь платим самим себе, то есть планируем и осуществляем расходы лишь после того, как отложена необходимая сумма денег на накопление.
  5. Следует откладывать все сбережения, которые поступают вне плана (приработки, денежные подарки и т.д.). Существенным пополнением накоплений может стать также прибавка к ним всей металлической мелочи, найденной в кошельке.
  6. Следует отправляться в магазины только со списком запланированных покупок и строго его придерживаться. Также лучше не расплачиваться в магазине зарплатными, а особенно кредитными картами.

До того, как собрана необходимая сумма, лучше минимально контактировать с накапливаемыми деньгами, чтобы избежать соблазна потратить их на что-либо. Как говориться: с глаз долой, из сердца – вон. Не искушайте себя ненужными тратами, тогда и деньги будут целее, и вы будете чувствовать себя финансово защищёнными.

Банк или тумбочка?

Хотя простейшие банковские операции являются привычными для большинства людей, многие из них не склонны доверять банкам и хранят свободные средства деньги дома. Основной причиной этого является то обстоятельство, что даже в самом надежном банке для снятия средств потребуется определенное время и некоторые формальности, а нужда в деньгах может быть очень срочной. Кроме того, не так уж редки ситуации, когда по ряду обстоятельств (например, банкротство или отзыв лицензии) возвращение банком вкладов может быть прекращено. Однако выбирая, где лучше копить деньги, следует принимать во внимание, что:

  • банковский вклад защищен от похищения, пропажи в случае аварий или стихийных бедствий, а в случае банкротства государство гарантирует вкладчику возвращение сбережений в пределах 700 тысяч руб.
  • банки предлагают очень привлекательные депозитные программы, которые позволяют не только лучше сохранять деньги, но и приумножить их.
  • невозможность свободного и круглосуточного доступа к своему депозиту, особенно валютному, дисциплинирует и препятствует его нецелевому расходованию.

Очевидно, что при выборе, где копить деньги, идеальным решением будет взвешенное сочетание обоих способов. Специалисты считают, что следует сохранять дома сумму, примерно равную среднему расходу за месяц. При этом нужно помнить, что квартирные воры прекрасно находят деньги, спрятанные в самых укромных местах, и лучше всего хранить дома сбережения и другие ценные для вас предметы в сейфе. Более крупные суммы денег следует оформить в виде банковского вклада.

Правила банковского накопления

Для того чтобы в банке, следует, прежде всего, правильно выбрать банковское учреждение и форму вклада. Естественным и очевидным решением будет , где у вас уже открыт счет, имеется заработная или другая карта. Однако для того, чтобы не потерять деньги и заставить их лучше работать на себя, следует учитывать такие обстоятельства:



Выбрав учреждение, внушающее доверие, и подходящую депозитную программу, следует очень внимательно проанализировать содержание предлагаемого договора. Как правило, чем выше предлагаемый процент, тем на более короткий срок следует размещать депозит. Очень важными являются также условия срочного и досрочного снятия вклада, его обслуживания, схема начисления процентов.

Поскольку вклады с возможностью пополнения, как правило, предлагают невысокие проценты, наиболее эффективной схемой того, как копить деньги в банке, будет следующая:

  1. После накопления дома определенной суммы открывается депозит сроком на 3-6 месяцев.
  2. Накопление продолжается, и по окончанию срока первого депозита открывается второй, на который кладется снятый с депозита вклад, проценты от него и новая сумма сбережений.

По возможности таких вкладов следует открыть несколько, что обеспечит как хорошую прибыль на вложенные деньги, так и возможность быстрого доступа к ним при необходимости. В этом случае вы сможете перестраховать себя от непредвиденных ситуаций, и безденежье вас не коснётся. Лучше уверенности в завтрашнем дне может быть только финансово независимая уверенность, поэтому стоит сразу , чтобы не пришлось жалеть о бездумно потраченных купюрах.


Думаю, прежде чем понять «как правильно копить?», нужно ответить на вопрос «зачем копить?». Давайте ответим на него…

Зачем копить?

Итак, у человека появились временно свободные деньги. Потратить ли их незамедлительно или приберечь удовольствие на потом зависит не только от соразмерности его средств и аппетитов, но и от срока, в течение которого деньги могут быть совершенно свободны от обязанности быть потраченными своими хозяевами. Добавлю, что фантазия владельца тоже играет немаловажную роль в выборе ответа «как и зачем?».

Достаточно большое количество наших сограждан до сих пор расходуют всю свою зарплату на текущие нужды, без какого-либо намека на временно свободные средства. Согласно данным финансовых исследований только треть трудоспособных россиян имеют накопления. Из них около 40% по прежнему предпочитает вкладывать наличные, «нажитые непосильным трудом», в стеклянную банку или под матрас. Остальные доверяют свои капиталы хранилищам под названием коммерческий банк. Причем, третья часть уже из банковских клиентов (порядка 4,3 млн человек) размещают деньги на простых, не депозитных счетах (например, на пластиковых картах, текущих счетах или во вкладах «до востребования»), где проценты либо вообще не начисляются, либо столь мизерны, что их можно и не замечать. Остальные две трети (около 8,6 млн вкладчиков или 66%) все же заставляют деньги приносить другие деньги и выбирают срочные депозиты. Всего, по данным специалистов из АСВ, на банковских вкладах хранится порядка 14 трлн рублей россиян.

Довольно значительная их доля сосредоточена в крупнейшем финансовом учреждении страны. И здесь своя статистика. На счетах Сбербанка размещено более 6 трлн рублей физических лиц. Из них почти 15% записано на текущих счетах и не приносит своим владельцам никакой прибыли. Остальные распределены по срочным депозитам, где процентная ставка позволяет заработать дополнительный пассивный доход: 7,2% на краткосрочных вкладах сроком до полугода, 15,6% хранятся от 6 до 12 месяцев, 55,5% от года и 6,7% .

У тех, кто предпочитает вкладывать свободные деньги в дорогостоящие товары длительного пользования своя логика. Существует мнение, что поскольку цена на импорт меняется быстрее, чем инфляция, то выгоднее потратиться на покупку, чем вложиться в банковский депозит со ставкой ниже индекса инфляции. Впрочем, есть и другая точка зрения, которая утверждает, что инфляция на некоторые импортные товары ниже, чем ставка по банковским вкладам, поэтому финансовый продукт выгоднее товаров.

Как бы то ни было, очень много людей копят в банках средства именно на будущую покупку. Одни предпочитают действительно копить деньги, регулярно делая взносы на накопительные счета. Другие выбирают простые сберегательные вклады, в которых доход обычно выше. Хотя есть и иные инструменты для вложений. Например, игра на фондовой бирже, где можно приумножить капиталы гораздо больше, чем в банке. Но процент таких игроков очень невелик. Ведь, чтобы заработать на покупке ценных бумаг, нужно внимательно следить за котировками и уметь разбираться в достаточно специфичной области. Поэтому банковский вклад остается на все времена простой и доступной для всех людей формой сберечь и приумножить денежные средства.

Интересно выглядят результаты опроса россиян, сберегающих некоторую часть своих доходов в банках, под матрасом или в ценных бумагах. Оказывается, что очень большая часть из них копят деньги без каких-либо определенных целей непременно потратить их на что-либо, а скорее «про запас» или «на старость». Такая забота о своем будущем характерна для 60% российских «сберегателей». Чуть больше 20% копят на покупку жилья или любой другой недвижимости (квартиры, дачи, земли). Примерно столько же людей ответили, что собираются ремонтировать свои дома. Накопления будут потрачены на товары длительного пользования (мебель, техника и т. п.) у 11% опрошенных. Будущей покупкой автомобиля озабочено около 15% «сберегателей». На дорогостоящие услуги, типа лечения или образования, своё или родственников копят порядка 30%. На развлечения, отдых и путешествия 18%. Лишь 5% сберегают средства для открытия или развития собственного бизнеса. И только 4% ответили, что вкладываются в финансовые продукты для получения процентного дохода или дивидендов.

Как правильно копить

Впрочем, среди опрошенных есть и 14%, которые не считают нужным откладывать средства на что-либо вообще. Надеемся, что среди наших читателей таких нет, поэтому перейдем к следующему вопросу и попытаемся разобраться в том, как научиться копить деньги правильно с помощью банковских депозитов.

Банки порой называют свои депозитные предложения накопительными или сберегательными программами.

Сберегательные подойдут вкладчикам, которые предпочитают самые высокие процентные ставки и не собираются дополнительно пополнять счет в течение срока договора. Здесь доход может выплачиваться в конце срока или начисляться раз в какой-то период, например, ежемесячно или ежеквартально. Проценты после начисления либо автоматически присоединяются опять к вкладу, т. е. капитализируются, либо перечисляются на расчетный счет владельца для текущих расходов, т. е. выплачивается рентный доход.

Накопительными вкладами пользуются люди, которые регулярно откладывают небольшие суммы, чтобы в результате собрать достаточно крупную. Для этого они выбирают банковский продукт, предусматривающий дополнительные взносы. Но, чтобы выбрать подходящий вклад, нужно еще внимательно изучить условия для приходных операций, потому что в этом случае могут быть ограничения по срокам внесения. Например, не раньше, чем через месяц после начала соглашения, или не позже, чем за 60 дней до его окончания. В условиях договора может быть прописан и минимальный лимит каждой дополнительной суммы. Редко, но встречается ограничительный размер накоплений в результате всех приходных операций, после достижения которого процентная ставка снижается на несколько пунктов. В линейке продуктов накопительные счета обычно имеют меньшую процентную ставку, чем сберегательные.

Если вкладчика вполне устраивают условия вклада и по окончанию срока он не собирается переносить свои накопления в другой банк или потратить их на покупку, то, советуем обращать внимание на то, предусмотрена ли автоматическая пролонгация. Если такая есть, то деньги на тех же условиях будут работать и дальше столько полных сроков, сколько банк разрешает. Эти условия тоже прописаны в договоре. Если автопродления нет, то средства в конце зачисляются на вклад «до востребования» или текущий счет владельца, проценты по которому либо отсутствуют, либо носят условный характер 0,01-0,1% годовых. Депозиты с неограниченной пролонгацией и повышенной ставкой подойдут людям, которые заботятся о своем будущем и делают нецелевые взносы в завтрашний день.

Беспокойство о финансовом благополучии близких родственников заставляет некоторых людей открывать счета в пользу третьих лиц. Например, у заботливых родителей популярны «детские» вклады в пользу ребенка. Там можно копить деньги на образование или квартиру. Когда дети достигнут определенного возраста, то они могут воспользоваться накопленными средствами для продолжения дорогостоящего обучения. У таких продуктов срок может быть не только определен банком как одинаковый для всех, но и зафиксирован родителями индивидуально, как, например, год совершеннолетия сына, дочери или внуков.

Перед тем, как выбрать подходящий вклад советуем оценить свои будущие финансовые возможности на весь срок договора: будете ли вы часто вносить дополнительные средства или наоборот снимать их? Кому-то пригодится что-то одно, другому обе функции, а третий человек не собирается менять сумму на вкладе никогда. Обычно, процентная ставка ниже, если есть управляющие опции. Но не каждый вклад их предусматривает. Чтобы точно узнать – читайте внимательно условия договора. Учтите, что все банки ограничивают сроки и суммы дополнительных операций. Помните, что у вас может возникнуть потребность досрочно забрать все деньги со счета. Избежать потери всех накопленных процентов помогут договоры с льготными условиями досрочного расторжения. Тем более это важно на долгих сроках. Бывает, что льготы начинаются после шестого месяца хранения средств.

Депозитный портфель каждого банка состоит обычно из краткосрочных, средне- и долгосрочных продуктов. Для нецелевых вкладов «на всякий случай» подойдут долгосрочные вклады на несколько лет. Доходность у таких выше и . Однако, обращаем внимание, что порой ставка для пятилетних ниже, чем у трехлетних. Нужно помнить, что за такой долгий срок среднерыночный процент может очень сильно измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Особенно заметно это скажется на крупных суммах.

У коротких и небольших депозитов ставка редко меняется, но и размер ее невелик. Существуют банковские вклады, продолжительностью менее месяца. Такие тоже имеют своего клиента среди тех, кто ценит поговорку «время — деньги». Бывает, что до покупки желаемой квартиры остается несколько дней, которые тоже можно использовать для получения прибыли. Конечно, сверхкороткие вклады выгодно открывать на крупные суммы, где небольшая процентная ставка будет наиболее ощутима. В среднем доходность здесь 1-3 годовых процентов для рублей, хотя встречаются и менее 1%, но и 6-9 процентов тоже можно найти при желании.

Самые осторожные и мобильные вкладчики из тех, кто постоянно следит за ситуацией на рынке, предпочитает переносить свои деньги с вклада на вклад, а то и из банка в банк. Такие люди пользуются среднесрочными вкладами, оставляя за собой возможность вовремя поменять условия. Договоры сроком от полугода до года заключают и те, кто копит деньги на летний отдых или лечение. Здесь вкладчиков ожидают в среднем 3-9 годовых процентов в рублях.

Выбирая срок, вкладчики сначала решают вопрос – зачем они копят деньги. То есть от цели зависит срок, от финансовых возможностей – ценность дополнительных опций, от срока и опций – размер процента. Кстати, довольно часто встречаются продукты, где процентная ставка одинакова для любых сумм: больших и маленьких. Самые высокие проценты предлагают долгосрочные вклады с выплатой дохода в конце срока и без возможности его пополнить. Подобрать вклад с повышенной ставкой можно и среди различных сезонных предложений банков. Например, зимние месяцы обычно знаменуются различными новогодними акциями, когда в депозитные портфели включаются новые договоры. Такие существуют лишь временно, срок их открытия ограничен концом декабря, января или февраля. Впрочем, зачастую весной стартует очередной сезон повышенных «праздничных» процентов, а летом «отпускных».

Среди специализированных продуктов банки иногда предлагают комплексные, включающие не только вклад. Например, вклад и полис накопительного страхования жизни. Или . Их еще называют структурными, индексными или инвестиционными. Доходность таких выше, чем у простых депозитов, минимальный уровень ставок здесь 12-15%, без учета дохода по инвестиционным вложениям в фондовые инструменты. Но структурный продукт пользуется небольшой популярностью среди банковских клиентов, т.к. он далеко непрост для понимания непосвященных в фондовые игры людей, имеет определенные риск убытка, да и порог вхождения зачастую превышает 0,5-1 миллион рублей.

Людям, которые имеют сбережения и решили сохранить их на банковских вкладах, эксперты советуют разделить средства «по разным корзинам», т.е. по разным банкам, вкладам и даже валютам. Чтобы исключить риски потери при банкротстве, можно не держать более 700 тысяч рублей (в скором времени этот порог может быть увеличен до 1 миллиона) в одном финансовом учреждении. Такой способ гарантирует надежную сохранность всех накоплений.

Почему мы копим деньги? Для многих это шанс приобрести то, о чем мечтали уже давно, то, что действительно необходимо. Как бы парадоксально это не звучало, но мы сначала ограничиваем себя, а потом вознаграждаем за терпение и выдержку.

Такова жизнь, и тут ничего нельзя поделать. Но, как быстро накопить деньги – секрет, который знает далеко не каждый. Давайте разберемся в очевидных тайнах процесса.

Перед тем, как начать откладывать деньги, специалисты советую выписать на листик бумаги полезные советы и прикрепить их на видном месте. Так, вы сможете контролировать себя постоянно.

Что же это за советы?

  1. Определите свои многочисленные потребности;
  2. выясните месячные расходы по каждому пункту, подсчитав все на калькуляторе;
  3. определите степень важности каждой новой покупки;
  4. вычеркните то, без чего вы сможете обойтись;
  5. спрогнозируйте примерную сумму, которую вы хотите скопить и напишите ее большими красными цифрами;
  6. смоделируйте свой семейный бюджет так, чтобы у вас оставались средства, которые вы сможете отложить.

Способы как накопить деньги


Существует много способов и советов как накопить деньги. Мы предлагаем вам воспользоваться самыми действенными и распространенными вариантами. Теми, что уже доказали свою эффективность.

Открываем банковский вклад

Вы можете открыть в финансовом учреждении пополняемый депозит на определенный срок. Чем больше будет срок, тем выше начисляемые проценты. Каждый месяц вы будете вносить на счет определенную сумму без права ее досрочного снятия. При досрочном закрытии вклада вы полностью или частично потеряете все проценты, поэтому делать это невыгодно, а значит, вы сохраните средства от непредвиденных трат.

Выбирая банк, отдайте предпочтение самой надежной структуре. Для этого стоит просмотреть статистику, посоветоваться со специалистами, расспросить у знакомых и друзей.

Составляем список покупок

Всегда перед тем, как отправляться на рынок или в магазин, составляйте список того, что вам нужно купить. Это поможет вам определиться с примерной суммой денег, что вам нужна. Вы берете только эту сумму и ни рублем больше, а значит, и потратите только на то, что нужно. Со временем вы поймете, что это отличный вариант, как быстро накопить деньги. Почему? Мы всегда покупаем больше, чем запланировали, если в кошельке есть еще пара тысяч.

Экономим, но не ограничиваем

Не секрет, что самая затратная статья расходов – еда. Конечно же, вам не стоит полностью отказываться от питания или переходить на низкокачественные продукты. В результате, на лечение желудка вы потратите в несколько раз больше.

Какой выход? Просто поищите места, где рыбу, мясо, овощи и фрукты можно купить дешевле. К примеру, следите за акциями, выгодными предложениями, покупайте на рынке, а не в супермаркетах. Пользуйтесь бонусными карточками и покупайте оптом продукты, которые можно хранить длительный период.

Находим дополнительный заработок

Если у вас есть время, вы можете найти дополнительную работу, а все полученные деньги сразу откладывать. Сегодня вариантов такого заработка очень много, просто часто мы даже не принимаем их во внимание:

  1. Написание статей или научных работ;
  2. переводы;
  3. выгул собак;
  4. погрузка/разгрузка;
  5. уборка квартир;
  6. раздача листовок и т.д.

Если вы совместите такие варианты с основной работой, за короткий период можете получить неплохую сумму для пополнения вклада.


Один из советов как накопить деньги – это научиться экономить. Как вариант, вы можете:

  • Покупать товары на распродаже (мебель, одежду, канцелярию и т.д.);
  • организовывать коллективные покупки с друзьями. Вариант подойдет для тех, кто заранее запланировал купить конкретную вещь, а не просто поддался импульсу;
  • откладывать приобретение (не покупайте дорогую вещь, как только вы увидели ее, переспите дома с этой мыслью). В большинстве случаев люди отказываются от покупки, потому что обдумывают и оценивают траты;
  • гаджеты, мелкую технчику, одежду и товары для дома лучше покупать в Интернет-магазинах или на com, это очень экономно и выгодно.

От чего отказываемся?

  • Во-первых, конечно же, от кредитных карточек. Не пользуйтесь ими, если вы хотите накопить деньги. Вы ведь тратите много, да еще и платите проценты банку. Если вы носите такие карточки, они побуждают вас на импульсивные и необдуманные покупки. Вы тратите больше, чем зарабатываете и погружаетесь в долги. Интересная статья: ?
  • Во-вторых, вы отказываетесь от вредных привычек. Бросьте курить, и вы сразу увидите, сколько вы сэкономите. Да, сделать это непросто, но большинству удается без посторонней помощи. Просите друзей и близких, чтобы контролировали вас. Если раньше вы выкуривали, примерно, по пачке в день (50-60 рублей), вы можете сэкономить до 22 000 рублей в год. Плюс, вы бережете свое здоровье.

Это относится и к алкоголю. Вы, конечно же, не считаете себя любителем спиртных напитков, но мы и не говорим о водке или коньяке. Просто подсчитайте, сколько пива вы выпиваете вечером, сидя перед телевизором.

  • В-третьих , никаких дорогих развлечений. Если хотите посидеть с друзьями, выезжайте на природу или организовывайте домашние праздники. Клубы, кафе и рестораны отбирают до 30% месячного дохода.
error: